工商银行烟火贷产品大纲、申请条件、申请流程及注意事项

一、工商银行烟火贷产品介绍

“烟火贷”是工商银行四川分行为进一步提升对小微企业、个体工商户的普惠金融服务能力，通过收集微信、支付宝、银联等多方数据进行额度测算，向小微商户提供的线上网络信用融资产品。既可以小微企业名义办理，也可以企业主、商户业主个人名义办理。

二、工商银行烟火贷产品详情

期限：授信有效期1年。

额度：单户授信额度最高300万元。

利息：年化利率3.65%起。

还款方式：按月结息，到期还本。

担保方式：信用贷款，无需抵押。

三、工商银行烟火贷申请条件

年龄要求

年龄在18—65周岁之间，具有合法有效的身份证明和完全民事行为能力。

用途要求

贷款资金用于原料采购、支付员工工资、水电费、运输费用、租赁费用等日常经营周转相关的合理用途。

准入要求

企业拥有固定经营场所，各类证照(如营业执照、卫生许可证等)均在有效期内且正常经营。

无行政处罚、不良征信记录，不涉及诉讼。

从事本行业经营2年(含)以上，近12个月商户收单交易额5万元(含)以上。

年龄在18周岁(含)至65周岁(不含)之间，具有合法有效的身份证明和完全民事行为能力。

无不良信用记录，未被纳入法院被执行人名单且不能履行相关债务。

本人名下手机号需已开通银联收单业务1年(非硬性要求)。

四、工商银行烟火贷征信要求

查询要求：

贷款审批最近3个月内不得超过6次，半年内不得超过15次。

逾期要求：

近半年逾期次数小于3次，一年内小于6次，两年内小于9次;两年内无连续逾期3次以上，一年内无连续逾期2次以上。

负债要求：

除按揭贷款外，贷款授信不超过5家，企业负债不超过2家;信用卡使用率低于80%，分期笔数不超过3家。

负面要求：

近6个月内无频繁非银申请，企业或个人无强制执行记录。

五、工商银行烟火贷申请流程

开通工行网上银行或手机银行：

首先，你需要开通工商银行的网上银行或手机银行，这是进行贷款申请的基础。

在线申请：

在手机银行或网上银行上选择“贷款”-“小微e贷”-“经营快贷”，录入个人和企业信息，并完成税务信息查询授权。

系统处理申请：

提交申请后，系统会自动处理融资申请指令，全流程线上操作，满足客户7×24小时的融资需求。

贷款发放：

系统实时放款，无需人工审批，随用随借，随时偿还。操作提款后，记得选择“贷款资金支付”功能才能对外转账支付，切记转出账号非本人或配偶储蓄卡，以免被贷后检查资金回流，收回贷款。

还款：

提款还款方式为网银随用随借，随时偿还。

六、工商银行烟火贷注意事项

额度超过30万的处理：

如果申请额度超过30万，可能需要亲自至指定网点办理。部分网点要求严格，因此最好提前确认是否能满足要求。若不慎提交申请，则管户权限将被锁定。

收款码流水要求：

有收款码流水且信誉良好者可尝试申请，通过几率较高。收款码必须超过6个月;对于工行卡流水较大者，收款码使用三个月即可获得额度。

小贷记录的影响：

本产品对小贷较为重视，若客户有两笔网货小贷未结清或申请过于频繁，建议放弃申请。然而，也有网货7家获批的案例，具体取决于客户的综合条件。

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