一、产品要素

产品额度：最高可达三十万元。

产品利率：年利率最低为3%，每月优惠方案各异。

产品期限：最长期限为三年。

还款方式：包括先息后本（12期）、等额本息或等额本金（24/36期）、先息后本（18期）加等额本息（18期）。

提前还款：无须支付违约金。

收款方式：通过个人账户进行。

二、申请条件

个人要求

年龄：22至60周岁，须为中国国籍（不包括香港、澳门、台湾地区）。

准入要求（满足以下任一条件即可）：

- 招商银行现有贷款客户（包括按揭、房产抵押、汽车贷款、信用卡）；

- 招商银行代发工资客户，连续六个月以上；

- 招商银行优质理财客户；

- 缴纳住房公积金或个人所得税满六个月以上；

- 其他银行住房按揭贷款客户，已还款六个月以上；

- 名下车辆持有满三个月（包括按揭、全款）；

- 名下任意信用卡额度五万元以上，正常使用一年以上；

备注：部分企事业单位员工可申请白名单。

三、征信要求

1、负债要求：信贷授信不超过四家机构，负债总额不超过一百万元；

2、查询要求：近三个月内贷款审批查询次数不超过五次，近半年内无频繁非银行机构查询；

3、逾期要求：近两年内无连续两次逾期，无连续六次以上逾期记录；

4、信用卡要求：信用卡使用率低于90%；

5、负面要求：申请人无强制执行、刑事记录等严重负面信息；

6、大数据要求：无小额贷款、网贷记录，无不良信息记录。

四、审批要点

线上申请通过率较低，线下报备并扫码建档通过率较高，且可能获得额度提升和利率降低。

偏好银行内部现有客户，尤其是有业务往来的客户。

偏好信用记录良好的客户，查询次数和网贷记录不宜过多，对于优质单位的客户政策可适当放宽。

普通单位员工，若缴纳五险一金，亦可申请。

名下拥有按揭房产的客户相较于仅缴纳五险一金的客户，更容易获得批准。

1、通过招商银行APP登录后，授权个人征信信息即可查询额度，银行旗下产品，必然会上征信系统，征信状况不佳者请勿申请。

2、该产品属于系统自动审核，不进行回访电话，额度一旦批准，提现通常可即时到账。

3、此外，招商银行还提供VIP闪电贷服务，详情可咨询当地分行客服，仅限分行高级客户经理办理，需亲自上门或前往网点，起始额度为二十万元，等额本息利率为2.7‰，先息后本利率为5.1‰，需提供公积金证明。

关于招行闪电贷审核不通过或额度提现失败的问题：

银行产品对借款人的征信要求较高，若近期负债过大、查询次数过多或有逾期及其他不良记录，申请被拒的风险较高。尽管招行闪电贷提供循环额度，随借随还，但对征信状况亦有明确要求，因此可能出现审核不通过或额度提现失败的情况。

若遇到额度提现失败或审批不通过的情况，建议在约三个月内保持良好的征信行为，避免多头授信或频繁申请贷款，待个人征信状况改善后，再尝试提现操作。